農村支付環境建設的調研情況報告
根據人行要求，我聯社對自身農村支付結算手段進行了調研，現將調研情況總結如下：
一、農村支付環境建設現狀
（一）目前情況
1、現代化支付體系建設。
09年“新一代系統”上線以后，聯社陸續為全轄16個營業網點開通了“農信銀”業務系統和“農民工特色終端”業務，辦理全國農村信用社異地卡、折存取款和查詢業務，全國各商業銀行發行的銀行卡的小額取現業務。今年向人行提交了鄉鎮網點 信用社、 分社、 信用社接入大小額支付系統的申請。介入后，將實現縣級、鄉級營業網點之間的業務暢通。提高小額支付系統利用率，通過小額支付系統辦理公用事業繳費、財政各項涉農補貼資金、農民養老金發放等業務，讓農民切實享受到現代化支付系統的快捷和方便。
2、現代化支付手段建設。截止4月底，聯社共發行銀行卡66154張，其中在農村地區發行42984張。在全轄8個鄉鎮信用社駐地，均安裝了自動取款機，提供24小時金融服務。在距離信用社駐地較遠的鄉村安裝17臺農民自助服務終端，解決偏遠地區農民金融需要。今年以來，積極貫徹人民銀行指示精神，為完成“雙百”目標，在農村地區大力推廣銀行卡助農取款服務，為農村客戶提供足不出戶的取款、轉賬、余額查詢服務。截止4月，共審批通過41個鄉村服務點，其中28個已經安裝到位。在服務點內開展刷卡有獎活動，提高客戶用卡意識。向農村個體商販，中小超市、煙酒門市經營者等客戶群體，推廣手機銀行（短信版）、個人網銀等現代化支付結算手段。
（二）成績與問題
從各項支付手段的使用情況來看，農民自助服務終端因為安裝時間較長，已經為當地農村客戶接受，使用較多。財富在手卡因為使用簡單，可以滿足隨時隨地金融轉賬需求，也越來越多的為大家接受。而銀行卡助農取款服務點，雖然均設在了交通便利的鄉村超市、副食店、衛生室等地方，但由于農村客戶持卡人數低、刷卡意識淡薄，擔心銀行卡丟失，無隨身攜帶銀行卡習慣，記不住銀行卡密碼等原因，即使有刷卡獎勵，仍然使用不多。截止4月底，28個服務點中僅有2家發生了取款業務。個人網銀在農村青年人員中，能夠得到較多使用，但對于歲數比較大的客戶，掌握起來非常困難，使用情況也不是很理想。
二、推廣中存在的困難
從目前工作情況看來，困難主要存在于兩方面。
一是客戶對新支付手段的接受存在困難。農村客戶大部分文化水平較低，對新事物、新知識的接受比較慢，農村年輕客戶雖然接受快，但大多在外打工，在家的多是年紀比較大的人員。他們思想觀念還是比較陳舊，習慣使用存折，能看到賬戶信息，信任網點，習慣到信用社網點辦理業務，因此，對新的支付手段的接受存在抵觸。
二是業務成本問題。由于新推廣的業務不能為廣大客戶接受，使用率低，導致很多投入得到到應有的回報，造成很大的成本流失。例如，在一臺農民自主服務終端的成本大約在2萬元，工作人員每月補助1500元，一臺POS大約500元，再加上各種輔助設備，開展的刷卡有獎活動成本等，但收效甚微，給銀行帶來了較大的負擔。因此，除農村信用社外的其他商業銀行很少涉足農村支付建設。
這兩方面的困難，阻礙了農村支付體系建設及完善的步伐。
三、下一步工作重點
為進一步推進農村支付體系建設進度，爭取“雙百”目標的實現，今后將繼續加大工作力度，創新工作方式。
一是擴大刷卡有獎的影響范圍。自4月份開始，聯社在助農取款服務點內開展“取款樂無憂，刷卡拿大獎”活動，中獎率100%。活動開展以來，收效不大。5月份以后，在下屬網點、鄉村服務點、行政村顯著位置張貼海報，利用農村集市發放傳單等方式，提高活動影響力，創造高漲的活動氛圍，帶動農村客戶刷卡。
二是加強新業務、新知識的講解。組織員工深入基層，利用農村集市，開展送金融知識下鄉活動，在網點設立咨詢臺，隨時接受客戶咨詢，增強農村客戶對新業務、新知識的了解，提高其使用率。
三是完善考核，提高員工積極性。建立健全考核方式，在側重負向激勵的基礎上，加強正向激勵，進一步提高員工工作的積極性。
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