再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定

時間：2024-07-22 17:10:45 規(guī)定

關(guān)于再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定

　　2010年5月21日中國保險監(jiān)督管理委員會令2010年第8號公布自2010年7月1日起施行，下面是小編為您精心整理的關(guān)于再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定全文內(nèi)容，僅供大家參考。

　　第一章總則

　　第一條為了規(guī)范和發(fā)展再保險市場，加強(qiáng)對再保險業(yè)務(wù)的管理，實(shí)現(xiàn)保險業(yè)健康協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)、《中華人民共和國外資保險公司管理?xiàng)l例》以及有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

　　第二條本規(guī)定所稱再保險，是指保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的經(jīng)營行為。

　　本規(guī)定所稱直接保險，也稱原保險，是相對再保險而言的保險，由投保人與保險人直接訂立保險合同的保險業(yè)務(wù)。

　　本規(guī)定所稱轉(zhuǎn)分保，是指再保險接受人將其分入的保險業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)移給其他保險人的經(jīng)營行為。

　　本規(guī)定所稱合約分保，是指保險人與其他保險人預(yù)先訂立合同，約定將一定時期內(nèi)其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，部分向其他保險人辦理再保險的經(jīng)營行為。

　　本規(guī)定所稱臨時分保，是指保險人臨時與其他保險人約定，將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，部分向其他保險人辦理再保險的經(jīng)營行為。

　　本規(guī)定所稱比例再保險，是指以保險金額為基礎(chǔ)確定再保險分出入自留額和再保險接受人分保額的再保險方式。

　　本規(guī)定所稱非比例再保險，是指以賠款金額為基礎(chǔ)確定再保險分出人自負(fù)責(zé)任和再保險接受人分保責(zé)任的再保險方式。

　　第三條本規(guī)定所稱再保險分出人，是指將其承擔(dān)的`保險業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的保險人;本規(guī)定所稱再保險接受人，是指承接其他保險人轉(zhuǎn)移的保險業(yè)務(wù)的保險人。

　　本規(guī)定所稱分出業(yè)務(wù)，是指再保險分出人轉(zhuǎn)移出的保險業(yè)務(wù);本規(guī)定所稱分入業(yè)務(wù)，是指再保險接受人接受分入的保險業(yè)務(wù)。

　　本規(guī)定所稱直接保險公司，也稱原保險公司，是相對再保險人而言，是指直接與投保人訂立保險合同的保險人。

　　本規(guī)定所稱保險聯(lián)合體，是指為了處理單個保險人無法承擔(dān)的特殊風(fēng)險或者巨額保險業(yè)務(wù)，或者按照國際慣例，由兩個或兩個以上保險人聯(lián)合組成、按照其章程約定共同經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的組織。

　　本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)人，是指接受再保險分出人委托，基于再保險分出入利益，為再保險分出人與再保險接受人辦理再保險業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。

　　第四條在中華人民共和國境內(nèi)(不含港澳臺)設(shè)立的保險人、保險聯(lián)合體以及保險經(jīng)紀(jì)人或其他保險機(jī)構(gòu)辦理再保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)定。

　　第五條保險人、保險聯(lián)合體和保險經(jīng)紀(jì)人辦理再保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循審慎和最大誠信原則。

　　第六條再保險分出人、再保險接受人和保險經(jīng)紀(jì)人，對在辦理再保險業(yè)務(wù)中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)負(fù)有保密義務(wù)。

　　第七條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)鼓勵保險人、保險聯(lián)合體和保險經(jīng)紀(jì)人積極為農(nóng)業(yè)保險和地震、臺風(fēng)、洪水等巨災(zāi)保險提供保險及再保險服務(wù)。

　　第八條中國保監(jiān)會依法對再保險業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督和管理。

　　第二章業(yè)務(wù)經(jīng)營

　　第九條再保險業(yè)務(wù)分為壽險再保險和非壽險再保險。保險人對壽險再保險和非壽險再保險應(yīng)當(dāng)單獨(dú)列賬、分別核算。

　　第十條保險人應(yīng)當(dāng)依照《保險法》規(guī)定，確定當(dāng)年總自留保險費(fèi)和每一危險單位自留責(zé)任;超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。

　　第十一條除航空航天保險、核保險、石油保險、信用保險外，直接保險公司辦理合約分保或者臨時分保的，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

　　(一)以比例再保險方式分出財產(chǎn)險直接保險業(yè)務(wù)時，每一危險單位分給同一家再保險接受人的比例，不得超過再保險分出人承保直接保險合同部分的保險金額或者責(zé)任限額的80%;

　　(二)每一臨時分保合同分給投保人關(guān)聯(lián)企業(yè)的保險金額或者責(zé)任限額，不得超過直接保險業(yè)務(wù)保險金額或者責(zé)任限額的20%。

　　第十二條保險人對危險單位的劃分應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，并于每年3月31日之前，將危險單位的劃分方法報中國保監(jiān)會備案。

　　第十三條保險人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況，科學(xué)、合理安排巨災(zāi)再保險，并于每年6月30日之前，將巨災(zāi)風(fēng)險安排方案報中國保監(jiān)會備案。

　　第十四條保險人應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的'規(guī)定辦理再保險，并審慎選擇再保險接受人，選擇再保險接受人應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

　　第十五條再保險分出人應(yīng)當(dāng)將影響再保險定價和分保條件的重要信息向再保險接受人書面告知。再保險合同成立后，再保險分出人應(yīng)及時向再保險接受人提供重大賠案信息、賠款準(zhǔn)備金等對再保險接受人的準(zhǔn)備金建立及預(yù)期賠付有重大影響的信息。

　　第十六條保險人和保險經(jīng)紀(jì)人可以利用金融工具開發(fā)設(shè)計新型風(fēng)險轉(zhuǎn)移產(chǎn)品。保險人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向中國保監(jiān)會報告。

　　第十七條中國境內(nèi)的專業(yè)再保險接受人，應(yīng)當(dāng)配備在中國境內(nèi)有住所的專職再保險核保人和再保險核賠人。

　　第三章再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　第十八條保險經(jīng)紀(jì)人從事再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得損害保險人的信譽(yù)和合法權(quán)益。

　　第十九條保險經(jīng)紀(jì)人可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要引進(jìn)或者設(shè)計再保險合同。

　　第二十條保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照與再保險分出人的約定，及時寄送賬單、結(jié)算再保險款項(xiàng)以及履行其他義務(wù)，不得挪用或者截留再保險費(fèi)、攤回賠款、攤回手續(xù)費(fèi)以及攤回費(fèi)用。

　　保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)將再保險接受人的有關(guān)信息及時、準(zhǔn)確地告知再保險分出人。

　　第二十一條應(yīng)再保險接受人的要求，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照與再保險分出人的約定，將其知道的再保險分出人的自留責(zé)任以及直接保險的.有關(guān)情況書面告知再保險接受人。

　　第二十二條應(yīng)再保險分出人或者再保險接受人的要求，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定配合進(jìn)行賠案的理賠工作。

　　第四章監(jiān)督管理

　　第二十三條除中國保監(jiān)會批準(zhǔn)外，外資保險公司不得與其關(guān)聯(lián)企業(yè)從事再保險業(yè)務(wù)。

　　第二十四條經(jīng)批準(zhǔn)的外資保險公司應(yīng)當(dāng)定期向中國保監(jiān)會提交下列材料：

　　(一)外資保險公司與關(guān)聯(lián)企業(yè)簽訂合約再保險合同后，應(yīng)當(dāng)在合同生效后一個月，將再保險合同簡要文本(Slip)上報中國保監(jiān)會;同時，在每季度結(jié)束后一個月內(nèi)，將上季度與關(guān)聯(lián)企業(yè)簽訂的生效的臨分再保險合同簡要文本(Slip)上報中國保監(jiān)會。

　　(二)外資保險公司應(yīng)當(dāng)對其與每一個關(guān)聯(lián)企業(yè)的再保險交易進(jìn)行單獨(dú)統(tǒng)計，并按中國保監(jiān)會的要求報送相關(guān)資料。

　　第二十五條保險人辦理再保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照精算的原理、方法，評估各項(xiàng)準(zhǔn)備金，并按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確、足額提取和結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金。

　　對于同一筆壽險業(yè)務(wù)，在法定責(zé)任準(zhǔn)備金下，再保險接受人與再保險分出人在評估準(zhǔn)備金時，應(yīng)采用一致的評估方法與假設(shè)。

　　第二十六條保險人償付能力報告中涉及再保險業(yè)務(wù)的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)符合保險公司償付能力報告編報規(guī)則的要求。

　　第二十七條外國再保險公司分公司的償付能力狀況，按照其總公司的償付能力狀況認(rèn)定。

　　外國再保險公司分公司自留保費(fèi)以其總公司直接授權(quán)的.額度為限。

　　第二十八條直接保險公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日以前，向中國保監(jiān)會提交下列材料：

　　(一)以比例再保險方式分出財產(chǎn)險直接保險業(yè)務(wù)時，除航空航天保險、核保險、石油保險、信用保險外，上一會計年度辦理合約分保和臨時分保的，每一危險單位分給同一家再保險接受人的業(yè)務(wù)，超過再保險分出入承保直接保險合同部分的保險金額或者責(zé)任限額50%的交易情況;

　　(二)本會計年度合約分保中，對于4月30日之后簽署的合約，應(yīng)當(dāng)于合約生效后一個月內(nèi)上報下列資料;

　　1、合約名稱及有效期;

　　2、續(xù)轉(zhuǎn)或新簽情況;

　　3、再保險合約文本復(fù)印件;其中，對人身保險公司，只需上報新增的或者有變動的再保險合約文本復(fù)印件;

　　4、直接分出情況：再保險接受人名稱(注明首席接受人或最大份額接受人)及份額、資本金、資本公積、信用評級、簽約再保險接受人所在國家或地區(qū);

　　5、經(jīng)紀(jì)人安排情況：經(jīng)紀(jì)人名稱、份額、所在國家或地區(qū)，通過經(jīng)紀(jì)人分出的再保險接受人的有關(guān)情況，包括再保險接受人的名稱(注明首席接受人或最大份額接受人)及份額、資本金、資本公積、信用評級、簽約再保險接受人所在國家或地區(qū)。

　　(三)財產(chǎn)保險公司上一會計年度以及本會計年度每一危險單位的最大凈自留額;

　　(四)財產(chǎn)保險公司、人身保險公司本會計年度再保險安排的變動情況，主要包括再保合約的增加或減少、合約分保首席接受人或最大份額接受人的變化等。

　　第二十九條財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)建立再保險信息定期報告制度，按照中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定于每季度結(jié)束后一周內(nèi)，將上一季度有關(guān)情況上報中國保監(jiān)會。

　　第三十條保險公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日以前，向中國保監(jiān)會提交下列報告：

　　(一)上一會計年度再保險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，主要從再保險業(yè)務(wù)規(guī)模、手續(xù)費(fèi)以及攤回、賠款以及攤回等分入、分出兩方面表述。

　　(二)總精算師或精算責(zé)任人簽署的、有關(guān)再保險業(yè)務(wù)的各類準(zhǔn)備金提取辦法和金額。

　　第三十一條直接保險公司應(yīng)當(dāng)將重大保險賠案及其再保險安排情況、再保險政策的重大調(diào)整等情況，及時向中國保監(jiān)會報告。

　　前款所稱重大保險賠案是指在一次保險事故中，財產(chǎn)損失賠償在5000萬元以上，或者人身傷亡賠付在3000萬元以上的理賠案件。

　　第三十二條外國再保險公司分公司應(yīng)當(dāng)按照下列要求向中國保監(jiān)會提交有關(guān)報告：

　　(一)在每年7月31日以前，提交其總公司注冊地保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)胤沙鼍叩挠嘘P(guān)其總公司償付能力狀況的意見書或者經(jīng)營狀況意見書;

　　(二)在每年12月31日以前，提交其總公司下一年度授權(quán)的承保權(quán)限和自留保費(fèi)額度;

　　(三)在每年1月31日和7月31日以前，提交有關(guān)轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)情況的報告，包括轉(zhuǎn)分保分入公司名稱、業(yè)務(wù)種類、合同形式、分出保費(fèi)、攤回賠款以及攤回手續(xù)費(fèi)等。

　　第三十三條保險聯(lián)合體應(yīng)當(dāng)在每年4月30日以前，向中國保監(jiān)會報告上一年度的財務(wù)報告、業(yè)務(wù)分析報告以及與境外再保險交易情況。

　　第五章法律責(zé)任

　　第三十四條保險公司、保險經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定辦理再保險分出業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，并處以5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

　　對未按照本規(guī)定辦理再保險的行為負(fù)直接責(zé)任的'主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或從業(yè)資格;并可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。